विदेशियों के लिए UAE में होम लोन: कितना और कैसे मिलता है
विदेशी UAE के बैंक से होम लोन ले सकते हैं — निवासी भी और विदेश में रहने वाले भी। यहाँ सेंट्रल बैंक की सीमाएँ, डाउन पेमेंट, आय की शर्तें, सभी शुल्क और ऑफ-प्लान में क्या अलग है, बताया गया है।
होम लोन कौन ले सकता है
UAE में होम लोन वीज़ा और Emirates ID वाले निवासियों और विदेश में रहने वाले अनिवासियों, दोनों को मिलता है। निवासियों के पास बैंक और शर्तों के ज़्यादा विकल्प होते हैं; हर बैंक अनिवासियों को लोन नहीं देता, और देता भी है तो आमतौर पर ज़्यादा डाउन पेमेंट के साथ। प्रॉपर्टी ऐसे इलाके में होनी चाहिए जहाँ विदेशी मालिकाना हक़ रख सकते हैं।
UAE सेंट्रल बैंक की सीमाएँ
सेंट्रल बैंक के नियम लोन-टू-वैल्यू अनुपात की सीमा तय करते हैं। निवासी प्रवासियों के लिए: AED 5 मिलियन तक का पहला घर — मूल्य का 80% तक, AED 5 मिलियन से ऊपर — 70% तक, दूसरी और आगे की प्रॉपर्टी — 60% तक। निर्माणाधीन प्रॉपर्टी — 50% तक। अनिवासियों को आमतौर पर 50–60%। सटीक प्रतिशत बैंक, आपकी आय और प्रॉपर्टी पर निर्भर करता है।
लोन लेने वाले के लिए शर्तें
सभी लोन की मासिक किस्तें आय के 50% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। अवधि 25 साल तक होती है, और अंत में उधारकर्ता आमतौर पर 65 (वेतनभोगी) या 70 (स्व-रोज़गार) साल से ज़्यादा का नहीं होना चाहिए। बैंक आय की स्थिरता, क्रेडिट हिस्ट्री (UAE में AECB रिपोर्ट) और न्यूनतम वेतन देखते हैं, जो हर बैंक में अलग है।
दस्तावेज़
पासपोर्ट; निवासियों के लिए वीज़ा और Emirates ID; वेतन प्रमाणपत्र या व्यावसायिक आय के दस्तावेज़; छह महीने के बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट रिपोर्ट। अनिवासियों से आमतौर पर अपने निवास देश के स्टेटमेंट और आय का प्रमाण, कभी-कभी वहाँ की क्रेडिट रिपोर्ट भी माँगी जाती है। प्री-अप्रूवल के बाद बैंक प्रॉपर्टी का मूल्यांकन करता है और अंतिम ऑफ़र देता है।
होम लोन के सभी शुल्क
डाउन पेमेंट और सामान्य खरीद खर्चों (4% DLD शुल्क आदि) के अलावा इनका बजट रखें: DLD में मॉर्गेज रजिस्ट्रेशन — लोन का 0.25% और प्रशासनिक शुल्क; बैंक का अरेंजमेंट शुल्क (आमतौर पर लोन का 1% तक); प्रॉपर्टी मूल्यांकन (कुछ हज़ार AED); जीवन और प्रॉपर्टी बीमा। सेंट्रल बैंक के नियमों के अनुसार समय से पहले भुगतान का शुल्क बकाया राशि के 1% तक, अधिकतम AED 10,000 है।
फ़िक्स्ड या वेरिएबल ब्याज दर
बैंक पहले 1–5 साल के लिए फ़िक्स्ड दर देते हैं, फिर यह वेरिएबल हो जाती है और UAE की इंटरबैंक दर EIBOR से जुड़ जाती है। सिर्फ़ दर नहीं, बल्कि फ़िक्स्ड अवधि के बाद की दर, शुल्क और समय से पहले भुगतान की शर्तें भी तुलना करें।
ऑफ-प्लान के लिए होम लोन
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर बैंक सावधानी से लोन देते हैं: सीमा आमतौर पर 50% तक होती है, और वे ज़्यादातर हैंडओवर के क़रीब, जब प्रॉपर्टी लगभग तैयार हो, फ़ाइनेंस करते हैं। इसलिए ऑफ-प्लान भुगतान योजना ऐसे बनाएँ कि हैंडओवर से पहले ज़्यादातर रक़म अपने पैसों से चुकाएँ और बाक़ी के लिए चाबी मिलने पर लोन लें।
PromptEstates कैसे मदद करता है
PromptEstates डाउन पेमेंट, शुल्क और लोन की लागत सहित खरीद की पूरी लागत दिखाता है, ताकि आपको बजट पहले से पता हो।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या अनिवासी UAE में होम लोन ले सकता है?
हाँ, लेकिन हर बैंक से नहीं और आमतौर पर प्रॉपर्टी मूल्य के 50–60% तक।
न्यूनतम डाउन पेमेंट कितना है?
AED 5 मिलियन तक का पहला घर खरीदने वाले निवासी प्रवासी के लिए 20%; महँगे घरों, दूसरे घर और ऑफ-प्लान के लिए ज़्यादा।
क्या लोन वाले घर पर गोल्डन वीज़ा मिल सकता है?
हाँ, अगर प्रॉपर्टी का मूल्यांकन AED 2 मिलियन या उससे ज़्यादा है और UAE के बैंक ने NOC जारी किया है।
समय से पहले भुगतान का खर्च कितना है?
सेंट्रल बैंक के नियमों के अनुसार बकाया राशि का अधिकतम 1% और अधिकतम AED 10,000।
जो अपार्टमेंट या विला आप खरीदना चाहते हैं, उसे अपने शब्दों में बताइए — AI दुबई, अबू धाबी और अन्य अमीरातों के ऑफ-प्लान प्रोजेक्ट मिलाता है और विश्लेषण दिखाता है: प्रति वर्ग मीटर कीमत, इलाके के रुझान और किराये की आय।
