Mutui negli EAU per stranieri: quanto si può ottenere e come
Gli stranieri possono ottenere un mutuo da una banca degli EAU, sia da residenti sia vivendo all’estero. Ecco i limiti della Banca centrale, l’anticipo, i requisiti di reddito, tutte le spese e cosa cambia per gli immobili su carta.
Chi può ottenere un mutuo
I mutui negli EAU sono disponibili sia per i residenti con visto ed Emirates ID sia per i non residenti che vivono all’estero. I residenti hanno più scelta di banche e condizioni; non tutte le banche finanziano i non residenti, e di solito con un anticipo maggiore. L’immobile deve trovarsi in una zona in cui gli stranieri possono essere proprietari.
Limiti della Banca centrale degli EAU
Le regole della Banca centrale limitano il rapporto tra prestito e valore. Per gli expat residenti: prima casa fino a 5 milioni di AED – fino all’80% del valore, oltre 5 milioni – fino al 70%, seconda casa e successive – fino al 60%. Per immobili in costruzione – fino al 50%. Ai non residenti di solito il 50–60%. La percentuale esatta dipende da banca, reddito e immobile.
Requisiti per chi chiede il mutuo
Le rate mensili di tutti i prestiti non devono superare il 50% del reddito. La durata arriva a 25 anni e alla scadenza il mutuatario di solito non deve avere più di 65 anni (dipendenti) o 70 (autonomi). Le banche valutano la stabilità del reddito, la storia creditizia (negli EAU il report AECB) e uno stipendio minimo che varia da banca a banca.
Documenti
Passaporto; per i residenti visto ed Emirates ID; certificato di stipendio o documenti sul reddito d’impresa; estratti conto degli ultimi sei mesi e un report creditizio. Ai non residenti servono di solito estratti e prove di reddito dal paese di residenza, a volte anche un report creditizio da lì. Dopo la pre-approvazione la banca valuta l’immobile ed emette l’offerta definitiva.
Tutte le spese del mutuo
Oltre all’anticipo e ai normali costi di acquisto (la tassa DLD del 4% e altri), prevedete: registrazione del mutuo presso il DLD – 0,25% del prestito più una commissione amministrativa; la commissione di istruttoria della banca (di solito fino all’1% del prestito); la perizia dell’immobile (qualche migliaio di AED); l’assicurazione vita e sull’immobile. Secondo le regole della Banca centrale, la penale di estinzione anticipata è limitata all’1% del debito residuo, fino a 10.000 AED.
Tasso fisso o variabile
Le banche offrono un tasso fisso per i primi 1–5 anni, poi diventa variabile e legato all’EIBOR, il tasso interbancario degli EAU. Confrontate non solo il tasso, ma anche cosa diventa dopo il periodo fisso, le commissioni e le condizioni di estinzione anticipata.
Mutui per immobili su carta
Sugli immobili in costruzione le banche sono prudenti: il limite è di solito del 50% e finanziano più spesso vicino alla consegna, quando l’immobile è quasi pronto. Pianificate quindi il piano di pagamento su carta in modo da coprirne la maggior parte prima della consegna con fondi propri e chiedere il mutuo per il saldo alla consegna delle chiavi.
Come aiuta PromptEstates
PromptEstates mostra il costo totale dell’acquisto, inclusi anticipo, spese e costi del mutuo, così conoscete il budget in anticipo.
Domande frequenti
Un non residente può ottenere un mutuo negli EAU?
Sì, ma non da tutte le banche e di solito per il 50–60% del valore dell’immobile.
Qual è l’anticipo minimo?
Per un expat residente che compra la prima casa fino a 5 milioni di AED – il 20%; di più per immobili costosi, seconde case e immobili su carta.
Posso ottenere il Golden Visa se la casa è ipotecata?
Sì, se l’immobile è valutato almeno 2 milioni di AED e una banca degli EAU ha rilasciato un NOC.
Quanto costa l’estinzione anticipata?
Secondo le regole della Banca centrale – non più dell’1% del debito residuo e non più di 10.000 AED.
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