Hypotheken in den VAE für Ausländer: wie viel Sie leihen können und wie
Ausländer können eine Hypothek bei einer Bank in den VAE aufnehmen – sowohl Residenten als auch Menschen, die im Ausland leben. Hier sind die Grenzen der Zentralbank, die Anzahlung, Einkommensanforderungen, alle Gebühren und was bei Off-Plan anders ist.
Wer eine Hypothek bekommen kann
Hypotheken in den VAE gibt es sowohl für Residenten mit Visum und Emirates ID als auch für Nichtresidenten im Ausland. Residenten haben eine größere Auswahl an Banken und Konditionen; nicht jede Bank finanziert Nichtresidenten, und meist nur mit höherer Anzahlung. Die Immobilie muss in einem Gebiet liegen, in dem Ausländer Eigentum erwerben dürfen.
Grenzen der Zentralbank der VAE
Die Regeln der Zentralbank begrenzen den Beleihungsauslauf. Für Expats mit Wohnsitz: erste Immobilie bis 5 Mio. AED – bis zu 80% des Werts, über 5 Mio. AED – bis zu 70%, zweite und weitere Immobilien – bis zu 60%. Für Immobilien im Bau – bis zu 50%. Nichtresidenten erhalten meist 50–60%. Der genaue Prozentsatz hängt von Bank, Einkommen und Immobilie ab.
Anforderungen an den Kreditnehmer
Die monatlichen Raten aller Kredite dürfen 50% des Einkommens nicht übersteigen. Die Laufzeit beträgt bis zu 25 Jahre; am Ende sollte der Kreditnehmer meist nicht älter als 65 (Angestellte) oder 70 (Selbstständige) sein. Banken prüfen die Einkommensstabilität, die Kredithistorie (in den VAE der AECB-Bericht) und ein Mindestgehalt, das von Bank zu Bank variiert.
Unterlagen
Reisepass; für Residenten Visum und Emirates ID; Gehaltsbescheinigung oder Nachweise über Geschäftseinkommen; Kontoauszüge der letzten sechs Monate und ein Kreditbericht. Nichtresidenten brauchen meist Auszüge und Einkommensnachweise aus ihrem Wohnsitzland, manchmal auch einen Kreditbericht von dort. Nach der Vorabzusage bewertet die Bank die Immobilie und erstellt das endgültige Angebot.
Alle Hypothekengebühren
Neben der Anzahlung und den üblichen Kaufnebenkosten (4% DLD-Gebühr und weitere) sollten Sie einplanen: Eintragung der Hypothek beim DLD – 0,25% des Darlehens plus Bearbeitungsgebühr; Bearbeitungsgebühr der Bank (meist bis 1% des Darlehens); Bewertung der Immobilie (einige Tausend AED) sowie Lebens- und Gebäudeversicherung. Nach den Regeln der Zentralbank ist die Vorfälligkeitsgebühr auf 1% der Restschuld, höchstens 10.000 AED, begrenzt.
Fester oder variabler Zins
Banken bieten für die ersten 1–5 Jahre einen festen Zins, danach wird er variabel und an EIBOR, den Interbankenzins der VAE, gekoppelt. Vergleichen Sie nicht nur den Zins, sondern auch, was er nach der Festzinsphase wird, die Gebühren und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung.
Hypotheken für Off-Plan
Bei Immobilien im Bau sind Banken vorsichtig: Die Grenze liegt meist bei 50%, und sie finanzieren häufiger kurz vor der Übergabe, wenn das Objekt fast fertig ist. Planen Sie den Off-Plan-Zahlungsplan daher so, dass Sie den Großteil vor der Übergabe aus eigenen Mitteln zahlen und die Hypothek für den Rest bei Schlüsselübergabe aufnehmen.
Wie PromptEstates hilft
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Häufige Fragen
Kann ein Nichtresident in den VAE eine Hypothek bekommen?
Ja, aber nicht bei jeder Bank und meist für 50–60% des Immobilienwerts.
Wie hoch ist die Mindestanzahlung?
Für Expats mit Wohnsitz bei der ersten Immobilie bis 5 Mio. AED – 20%; mehr bei teuren Objekten, Zweitimmobilien und Off-Plan.
Bekomme ich ein Golden Visa, wenn die Immobilie finanziert ist?
Ja, wenn die Immobilie mit 2 Mio. AED oder mehr bewertet ist und eine Bank in den VAE ein NOC ausgestellt hat.
Was kostet eine vorzeitige Rückzahlung?
Nach den Regeln der Zentralbank höchstens 1% der Restschuld und höchstens 10.000 AED.
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