التمويل العقاري للأجانب في الإمارات: كم يمكنك أن تقترض وكيف
يمكن للأجانب الحصول على تمويل عقاري من بنك إماراتي — المقيمون ومن يعيشون في الخارج. نستعرض حدود المصرف المركزي، والدفعة الأولى، ومتطلبات الدخل، وكل الرسوم، وما يختلف في العقارات على الخارطة.
من يمكنه الحصول على تمويل
يُتاح التمويل العقاري في الإمارات للمقيمين بتأشيرة وهوية إماراتية ولغير المقيمين المقيمين في الخارج. للمقيمين خيارات أوسع من البنوك والشروط، أما غير المقيمين فلا تُقرضهم كل البنوك وعادة بدفعة أولى أكبر. ويجب أن يقع العقار في منطقة يُسمح فيها للأجانب بالتملك.
حدود المصرف المركزي الإماراتي
تحدد قواعد المصرف المركزي نسبة القرض إلى القيمة. للمقيمين الأجانب: أول منزل حتى 5 ملايين درهم — حتى 80% من القيمة، وفوق 5 ملايين — حتى 70%، والعقار الثاني وما بعده — حتى 60%. وللعقار قيد الإنشاء — حتى 50%. وتُقرض البنوك غير المقيمين عادة 50–60%. والنسبة الدقيقة تتوقف على البنك ودخلك والعقار.
متطلبات المقترض
يجب ألا تتجاوز الأقساط الشهرية لجميع القروض 50% من الدخل. والمدة حتى 25 عامًا، وعند نهايتها يجب ألا يتجاوز عمر المقترض عادة 65 عامًا (للموظفين) أو 70 (لأصحاب الأعمال). وتنظر البنوك في استقرار الدخل والسجل الائتماني (في الإمارات تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية) والحد الأدنى للراتب الذي يختلف بين البنوك.
المستندات
جواز السفر، وللمقيمين التأشيرة والهوية الإماراتية، وشهادة راتب أو مستندات دخل النشاط، وكشوف حساب لستة أشهر، وتقرير ائتماني. ويحتاج غير المقيمين عادة كشوفًا وإثبات دخل من بلد الإقامة، وأحيانًا تقريرًا ائتمانيًا من هناك أيضًا. وبعد الموافقة المبدئية يقيّم البنك العقار ويصدر العرض النهائي.
كل رسوم التمويل
إلى جانب الدفعة الأولى وتكاليف الشراء المعتادة (رسوم الدائرة 4% وغيرها)، احسب: تسجيل الرهن لدى دائرة الأراضي — 0.25% من القرض مع رسم إداري، ورسوم البنك لترتيب القرض (عادة حتى 1% من القرض)، وتقييم العقار (بضعة آلاف من الدراهم)، والتأمين على حياة المقترض والعقار. ووفق قواعد المصرف المركزي تُحدد رسوم السداد المبكر بـ1% من الرصيد المتبقي بحد أقصى 10,000 درهم.
فائدة ثابتة أم متغيرة
تعرض البنوك فائدة ثابتة لأول 1–5 سنوات، ثم تصبح متغيرة مرتبطة بإيبور، سعر الإقراض بين البنوك في الإمارات. قارن ليس السعر فقط، بل ما سيصبح عليه بعد الفترة الثابتة، والرسوم، وشروط السداد المبكر.
التمويل للعقارات على الخارطة
تُقرض البنوك بحذر على العقار قيد الإنشاء: الحد عادة حتى 50%، وتموّل غالبًا قرب التسليم حين يكاد العقار يكتمل. لذا خطّط جدول دفعات العقار على الخارطة بحيث تغطي معظمه قبل التسليم من أموالك، وتأخذ التمويل للرصيد المتبقي عند استلام المفاتيح.
كيف يساعدك PromptEstates
يعرض PromptEstates التكلفة الكاملة للشراء شاملة الدفعة الأولى والرسوم وتكاليف التمويل، لتعرف ميزانيتك مسبقًا.
أسئلة شائعة
هل يمكن لغير المقيم الحصول على تمويل عقاري في الإمارات؟
نعم، لكن ليس من كل البنوك وعادة بنسبة 50–60% من قيمة العقار.
ما الحد الأدنى للدفعة الأولى؟
للمقيم الأجنبي في أول منزل حتى 5 ملايين درهم — 20%، وأكثر للمنازل الغالية والمنزل الثاني والعقار على الخارطة.
هل يمكن الحصول على الإقامة الذهبية إذا كان المنزل مرهونًا؟
نعم، إذا كان تقييم العقار مليوني درهم فأكثر وأصدر بنك إماراتي شهادة عدم ممانعة.
كم تكلفة السداد المبكر؟
وفق قواعد المصرف المركزي — لا تزيد على 1% من الرصيد المتبقي ولا على 10,000 درهم.
المصادر: Dubai Land Department
اعثر على مشروعك أولًا.
صف الشقة أو الفيلا التي تريد شراءها بكلماتك — وسيختار لك الذكاء الاصطناعي مشاريع عقارية قيد الإنشاء في دبي وأبوظبي وبقية الإمارات، ويعرض التحليلات: سعر المتر المربع، اتجاهات المنطقة، والعائد الإيجاري.
- مجانًا
- بلا رسائل مزعجة
- دعوة يوم الإطلاق